Poslední šance využít nízkých hypotéčních sazeb

Ministerstvo pro místní rozvoj eviduje počet poskytnutých hypotečních úvěrů od počátku činnosti hypotečních bank. Ze statistiky vyplývá, že za první čtvrtletí roku 2015 uzavřelo smlouvu o poskytnutí hypotečního úvěru celkem 21 554 občanů České republiky. Pro srovnání – je to více než za celý rok 2002.

Z těchto údajů je patrné, že trend osobního vlastnictví nemovitosti je čím dál více výraznější. Češi touží po vlastním bydlení, a tím samozřejmě stoupá i zájem o hypotéky. Dosáhnout úvěru je nyní snadnější, než tomu bylo v minulosti. Konkurenční boj bank snížil úrokové sazby na minimum. „Úvěry jsou nyní nejlevnější v historii. V současné době klesla úroková míra hypotečních úvěrů na 2,15 %,“ informuje Ing. Milan Pykal, jednatel společnosti FINANCE ALBATROS, s.r.o.

I BANKY LAKÁJÍ

Stabilní příjem zajistí hypotéku tařka komukoli. Není to jen z důvodu nízké úrokové sazby, ale zvyšujícímu objemu poskytnutých úvěrů nahrávají také zajímavé akce bank. Například Česká spořitelna nabízí slevu z úrokové sazby ve výši 0,50 %, a to za podmínky, že hypotéka bude splácena z aktivního Osobního účtu České spořitelny. Nebo do 31. 7. 2015 lze využít hypotéku Wüstenrot bez poplatků za zpracování úvěru pro Hypotéku na vlastní bydlení do 85 % hodnoty zastavované nemovitosti.

DOBA FIXACE – DŮLEŽITĚJŠÍ NEŽ SE ZDÁ

Při podání žádosti o poskytunutí hypotečního úvěru se musí brát v potaz nejen výše úvěru a doba splácení, ale nesmí se zapomínat na dobu fixace úrokové sazby neboli platnost smluvně sjednaných úrokových podmínek. Jedná se o zásadní rozhodnutí, které ovlivní cenu úvěru. Úrokovou sazbu je možné nechat si garantovat například na 1 rok, 3 roky, 5, 7, 10, 15, 20, 25 nebo 30 let. Kratší doba fixace se doporučuje klientům, kterým vyhovuje větší míra flexiblity a nevadím jim nejistota z budoucího vývoje úrokových sazeb.

Delší doba fixace je vhodná pro klienty, kteří volí jistotu, ale musí myslet na to, že úroková sazba bude vyšší. „Současné nízké úrokové sazby se odrazily nejenom v množství hypotečních úvěrů co do počtu poptávky, ale zvýšil se i objem vypůjčených prostředků v rámci jednoho úvěru. Klienti, kteří se za výhodných podmínek rozhodli vypůjčit vyšší částku, nesmí zapomínat na to, že úrokové sazby během příštích let naberou opačný směr. Po skončení garance nízké úrokové sazby na ně tedy čeká sazba vyšší, a tím i změna měsíčních splátek. Současně s hypotečním úvěrem doporučují i peníze spořit, protože nové vyšší splátky mohou nabourat nejeden rodinný rozpočet,“ dodává Ing. Pykal.

Jaké povinnosti vás čekají při podání daňového přiznání

Termín daňových přiznáni je zase tu. Mnoho lidí ale neví, co vše je třeba s daňovým přiznáním podávat. V článku se dozvíte co je vče třeba krom daňového přiznání podat.

Daňové přiznání

Termín na podání daňového přiznání je do 31.3. Je zde ještě 5 ti denní lhůta pro opozdilce, kdy neplatíte žádné penále. Doporučuji ale podat daňové přiznání do konce března. Čím dříve přijdete, tím menší frontu budete čekat. Finanční úřady jsou na nápor připraveni a většinou posilují jak časy tak počet lidí, kteří daňové přiznání vybírají.

S podáním přiznání je třeba zaplatit i daň z příjmu. Můžete tak provést na místě složenkou, nebo převodem na účet. I zde platí, že platba musí být do 31.3. na účtě, nikoliv 31.3. teprve peníze posílat.

Sociální pojištění

Společně s daňovým přiznáním je třeba podat i přehled pro správu sociálního zabezpečení. Zde není termín 31.3. ale můžete přehled podat až do konce května. Nezapomínejte ale že každý rok se minimální částka mění a je třeba podle toho platby upravit, pokud platíte stále minimální pojistné. Pokud se Vám pojistné vypočetlo z vyměřovacího základu, je třeba začít platit novou částku. S nastavením nové platby nemá cenu otálet, na konci roku po podání přehledu stejně částku budete muset doplatit. Přehled se tedy vyplatí podat zároveň s daňovým přiznáním. Nejen že jeden den věnujete úřadům ale nebudete muset už myslet nato, že musíte podávat další přehled

Zdravotní pojištění

Podobné jako se sociálním pojištěním i pro zdravotní pojišťovnu je třeba podat přehled. Zde je termín do konce dubna. I zde jsou minimální platby, které se každý rok mění, nebo vypočítávají s vyměřovacího základu. Pokud budete platit méně, v dalším období budete muset zbývající částku doplatit.

Při nastavování plateb je dobré mít trvalé platební příkazy, nemusíte se tak o nic starat. Vždy je lepší nastavit platbu o nějakých 10 kč navíc. vyhnete se tak zbytečným penalizacím ze strany úřadů, ke kterým dochází když se např o den spozdíte. Částka Vám tak naskakuje zbytečně po celý rok.

 

Půjčky nemusí znamenat zadlužení se na 20 let

Představa půjčky peněz není pro každého lehká. Zadlužit se na velkou částku a táhnout si jí před sebou několik let není příjemné. Navíc kolem mnoho starostí a papírování. Víte ale, že si můžete půjčit i menší obnos peněz a bez velkých komplikací?

Půjčka do 12 tisíc

Kromě velkých půjček v podobě úvěrů nebo hypoték na bydlení stále více lidé vyhledávají půjčky na menší částky. Půjčené peníze pak využívají na dovolenou, nebo na nákup dárků. Tyto půjčky jsou většinou v rozsahu 500,- – 10 000,- Kč. Bývají poskytovány bezúročně, pouze za poplatek vyřízení půjčky. Půjčka může být poskytnutá téměř komukoliv. Lidem bez zaměstnání, ženám na mateřské dovolené, nebo i lidem s trestním rejstříkem. Snadno jí zprostředkujete online nebo přes SMS, bez jakéhokoli osobního setkání. Jedna z možností je např. Ferratum půjčka. Do tří dnů můžete mít peníze na účtě

Půjčka až 80 tisíc

Další půjčka je pro ty, kteří potřebují větší obnos peněz např na zařízení bytu. Tyto částky se pohybují okolo 100 tisíc. Takovouto nabídku poskytuje Bezhotovostní půjčka od Provident. Jedná se o poskytnutí půjčky od 4000,- do 80 000,- kč. Podmínky pro půjčku je váš pravidelný příjem, české občanství a věk nad 18 let. Pracovníci prověří vaší bonitu a podle toho vám půjčí. Pokud zjistí, že nejste schopni splácet, půjčku pro vaše dobro, abyste se nedostali do dluhové pasti, vám neposkytnou

Na půjčky s rozumem

Krom těchto dvou poskytovatelů půjček je na trhu další množství finančních institucí. Brát si půjčku je ale třeba dobře zvážit, abyste se nedostali do dluhové smyčky a půjčku nezáplatovali další půjčkou. Lepší nemít dovolenou v Karibiku než být zadlužený.

Konsolidace půjček

Pořídili jste si několik půjček nebo úvěrů a nyní je nezvládáte splácet? Konsolidace půjček řeší tento problém. Sloučí se všechny půjčky do jedné a nastaví se nový splátkový kalendář, abyste  mohli peníze bez problémů splácet.

Pro koho je konsolidace vhodná

Půjčky nebo úvěry se nevyplácí slučovat vždy. Bývá výhodnější, pokud zvládáte splácet půjčky samostatně. Konsolidace půjčky pak stojí za zvážení v případě pokud jsou vaše výdaje tak vysoké, že vám nezbývá na základní životní potřeby jako je bydlení, jídlo nebo zdravotní potřeby. Pokud máte půjček více, zkuste si vypočítat, zda uskutečněné platby nebudou u jiného poskytovatele nižší. V tomto případě je konsolidace půjček HomeCredit na místě.

Výhody konsolidace

Největší výhodou je především přehlednost a jednoduchost ve splácení.  Namísto abyste řešili několik půjček pro několik finančních institucí, je bezpochyby pohodlnější a jednodušší řešit jen jednu půjčku a splácet jí. Sloučením tak můžete platit měsíční splátku nižší a ze zbytku ušetřených peněz si tak tvořit rezervy na horší časy, které mohou přijít. Snadno tak můžete změnit i dobu splatnosti splátek, nebo si půjčit další peníze. Nejvýhodnější konsolidace nabízí HomeCredit

Jak postupovat

Postup na konsolidaci půjček je snadný. Stačí si vybrat finanční instituci, která vám půjčky spojí dohromady a pak jí jen zkontaktovat, vyplnit formulář, předložit dva doklady totožnosti a potvrzení od zaměstnance nebo podklady o podnikání. Finanční poradci vás následně zkontaktují a navrhnou jaké jsou možnosti

Ready made společnost vám ušetří čas a nervy

Občas se stane, že člověk dostane geniální nápad. Může to být převratný vynález, námět na knížku, reklamní slogan nebo nové podnikání. V takovém případě je nutné realizovat takovou myšlenku co nejdříve. Ostatní totiž nečekají a stejný nápad může dostat brzy někdo další.

Po úřadech budete pobíhat minimálně tři týdny

Nové podnikání je nejlepší rozběhnout s novou firmou. V českém prostředí však založení společnosti trvá dlouhých 20 dní. Podle organizace Doing Business, která sleduje podmínky pro podnikání ve 140 zemích světa, je Česká republika až na 136. místě v délce a obtížnosti založení nové společnosti. Navíc těch zmíněných 20 dní vám založení společnosti zabere jen v případě, že všechno zařídíte napoprvé a bez dalších komplikací. Za tuto dobu vám někdo nápad může „vyfouknout“ a předběhnout vás v uvedení na trh.

Řešením této situace je ready made společnost. Taková společnost je zakládána jen za účelem dalšího prodeje – tedy právě pro výše popsanou situaci. Podnikat můžete okamžitě. Není ani třeba čekat na zápis do obchodního rejstříku – v okamžiku podpisu jste jmenováni jednatelem a nic vám nebrání v práci pod jménem vaší nové společnosti.

Bez závazků a se splaceným kapitálem

Nová společnost má několik specifik vyplývajících z jejího účelu. Pokud mluvíme o s.r.o., tak má 100% splacený kapitál a majetek společníků je tak důkladně oddělen od majetku společnosti. Dále nikdy nevyvíjela jakoukoliv činnost – nemusíte se bát, že byste kupovali zajíce v pytli. U akciové společnosti je situace podobná s mírnými odlišnosti vyplývající z jiného typu společnosti.

Kromě samotného založení společnosti nebo asistence s celým procesem je možné využít další služby, které společnosti podnikající v oboru zakládání společnosti nabízí. Oblíbená služba je například poskytnutí sídla na prestižní pražské adrese. V Praze si také můžete pronajmout zasedací prostory pro jednání s obchodními partnery. Doba, na kterou si můžete zasedačku zapůjčit, je v podstatě neomezená.

A co s tím ušetřeným časem, kdy se bude vaše nová společnost rozbíhat? Využijte ji třeba k tvorbě marketingového plánu. Na jeho neexistenci nebo nepromyšlenosti ztroskotalo už mnoho společností.

Jak řešit situaci zadlužené firmy

Stejně jak osobních bankrotů, je ještě více. Za rok zkrachuje téměř 2000 firem nebo podnikatelů. Důvody jsou buď špatný byznys plán, přecenění svých schopností, nebo nedostatek financí z důvodu neplatících odběratelů. Problém s nedostatkem financí se dá ale snadno vyřešit.

Zadlužená firma není funkční

Zadlužené firmy nemohou z dlouhodobého hlediska fungovat. Tlačí je čas a nutnost uhradit peníze svým dodavatelům nebo zaměstnancům. Pak chybí finance na další rozvoj a provoz firmy. Není tak konkurenceschopná a hrozí její bankrot nebo insolvence. Řešením je finanční „injekce“. Bohužel nefungujícím firmám se banky bojí půjčovat peníze z důvodu rizika nesplacení půjčky. Je tedy třeba hledat alternativní řešení. Pomoc zadluženým firmám nabízí společnosti, které se postarají o vše, co se zadlužených nebo nefunkčních firem týče. Firmy provádí finanční audit, aby odhalily nedostatky ve financování firmy. Díky auditu se zjistí, kde firmy příliš utrácí a kde ušetřit firemní rozpočet. V případě nutnosti může být firmě nabídnuta pomoc ve formě finančních prostředků od investorů nebo různých partnerů.

Odkup firem

Dalším řešením před bankrotem a uzavřením firmy je její odkup. Odkup zadlužených firem pomáhá jak současným majitelům tak následně i firmě samotné. Veškeré starosti s dluhy převezme někdo jiný. Správným vedením a zbavením závazků pak může firma dále fungovat

Předejděte insolvenci

Jako posledním řešením je vyhlášení insolvence na zadluženou firmu. Víte jak předcházet insolvenci? Včasným zásahem do fungování firmy je možné firmu zachránit a odvrátit jí od insolvence nebo od exekuce. Většinou je do firmy nasazeno nové vedení ve složení krizového manažera a finančního auditora. Finančním auditem se zjistí závazky a navrhne vhodný postup jak situaci řešit.

Chybí vám peníze? Půjčka může řešit váš problém

 

Do finančních problémů se může dostat kdokoli z nás. Přijdete najednou o zaměstnání, onemocníte, nebo budete mít nečekané výdaje. Pokud máte dobré přátele, můžete hledat pomoc u nich. V ostatních případech můžete využít finančních služeb ve formě půjček.

Co je třeba zařídit

Pokud půjdete zažádat o půjčku do banky, bude po vás chtít mnoho dokumentů a vás to bude stát mnoho starostí a času. Hlavními dokumenty jsou přehledy o příjmech a výdajích, osobní doklady a osobu, která za vás bude ručit. Pokud nemáte dostatečný majetek, nebo osobu, která za vás bude ručit, je k dispozici půjčka bez ručitele. Snadno a rychle tak získáte požadované peníze bez složitého a zdlouhavého papírování.

Jaké jsou typy půjček

Půjčky jsou různého typu. Na některou budete čekat delší dobu, než si finanční ústav ověří vaší finanční situaci. Stát se tak může i to, že např. banka vám půjčku nedá. K dispozici jsou pak finanční firmy, které se na půjčky ihned specializují. Většinou pak stačí registrace a uhrazení registračního poplatku. Finanční společnosti si pak ověří klienta, zda mu půjčku poskytne.

Půjčka nevyřeší problém dlouhodobě

Nedostatek financí řeší mnoho lidí půjčkou před výplatou. I když nedostatek peněz aktuálně vyřešíte půjčkou, je třeba myslet více dopředu a vědět, jak půjčku budete splácet a kde získáte zdroj dalších příjmů. Častým problémem je, že lidé řeší splacení půjčky další půjčkou a tím se dostávají do uzavřeného kruhu, z kterého se pak těžko dostávají.

Jak předcházet nedostatku financí

Nejlepším řešením jak se vyhnout nedostatku peněz je vytvářet si finanční rezervy. Jak ty dlouhodobé tak krátkodobé. Každý měsíc si tak odkládejte částku, která nepoloží váš rozpočet, bokem. Doporučuje se mít krátkodobou rezervu minimálně 3 měsíční platy. Dlouhodobou rezervu vytvářejte spořením, nebo investováním. Podle průzkumu by nečekaný výdaj položil polovinu domácností. Nevíte li si rady s financemi, je dobré se obrátit na finanční poradce.

Vyznáte se ve finančních zkratkách?

V dnešní době hrají důležitou roli různé zkratky a samozřejmě peníze. Při čtení denního tisku i v odborných periodicích můžeme nyní narazit na zkratky SEPA, SWIFT a BIC, které jsou s financemi spojeny. Znáte jejich význam?

SEPA

Zkratka SEPA je tvořena počátečními písmeny anglického výrazu Single European Payments Area. Jedná se o iniciativu Evropské Unie pro unifikaci a zjednodušení bankovních plateb mezi finančními institucemi v 27 státech EU, Islandu, Norska, Švýcarska, Lichenštejnska, Monaka. SEPA umožní zákazníkům provádět bezhotovostní přeshraniční platby v Eurech bez ohledu na zemi s použitím jediného bankovního účtu a platebního instrumentu. V současné době je možné již provádět platební příkazy v rámci SEPA prostoru. V budoucnu by stejně měla být možnost zpracování inkas i transakcí debetními kartami.

Jaké jsou hlavní cíle:

  • Standardizace plateb tj. limitů, procesů, sjednocení národních a mezinárodních plateb, zvýšení důvěry a spolehlivosti
  • Větší konkurence a soutěžení mezi poskytovateli finančních služeb a bankami
  • Nižší poplatky pro kliety
  • Zvýšení oběhu elektronických peněz při zachování bezpečnosti a zabránění praní špinavých peněz.

IBAN

Při SEPA platbách narazíme ještě na další zkratky. Jednak je to IBAN (International Bank Account Number). Tento kód v sobě obsahuje identifikaci země, kód banky a číslo účtu klienta. Jedná se o jedinečný účet, který umožňuje komunikaci mezi účty bank v různých zemích.

SWIFT

Další zkratkou je SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication – Společnost pro celosvětovou mezibankovní finanční komunikaci). V rámci SWIFTu má každá zúčastněná banka svůj jedinečný kód, kterým se identifikuje – BIC (Bank Identifier Code = bankovní identifikační kód). Tento kód je unikátní adresou, která v mezinárodním platebním styku přesně identifikuje finanční instituci.

Ještě nemáte platební kartu? Nejvyšší čas na změnu

V oblasti platebních karet se vyskytuje řada pojmů a výrazů, které běžný držitel karty není schopen často rozlišit. Když hovoříme o platební kartě můžeme mít na mysli debetní, kreditní nebo předplacenou kartu.

Debetní karty

Debetní karty Debetní karta je přímo vydávána ke konkrétnímu účtu. Transakce se ověřuje přímo proti zůstatku na účtu a pokud je částka transakce vyšší než zůstatek je transakce zamítnuta. Vydávající instituci zde nehrozí žádná ztráta a proto není problém s vydáváním debetních karet.

Kreditní karta

nemusí být svázána s žádným účtem a umožňuje držiteli zaplatit transakce najednou, vždy po skončení určitého období. Většinou je to jeden měsíc a splatnost je mezi 30-60 dny. Karta má tedy otevřenu krátkodobou úvěrovou linku. To umožňuje držiteli karty pokrýt neočekávané větší výdaje bez ohledu na dostupnou hotovost na svém účtu. Při vydávání kreditních karet si už vydávající instituce prověřuje bonitu klienta. Podle toho zda je potřeba po vystavení výpisu ke kartě zaplatit vždy celou částku nebo jen část rozlišujeme tyto karty ještě na tzv. charge a revolvingové. U revolvingových karet se potom z nesplacené částky platí úrok. Tomu je možné se i u revolvingových karet vyhnout pokud zaplatíme celou dlužnou částku po obdržení výpisu.

Předplacené karty

U předplacené karty je třeba si kartu nejdříve před použitím nabít. Často se vydávají karty i pro opakované dobíjení. Při platbě kartou je pak vždy obsah (nabitá částka) karty snížena o částku transakce. Karty tedy nejsou také vázány na žádný účet a pro vydavatele jsou bezpečné a není třeba žádné prověřování žadatele o kartu.

Použití kreditních karet

První možností použití platební karty je platba u obchodníků. Zde jsou platby prováděny na tzv. POS terminálech. Druhou oblastí využití jsou výběry hotovosti. To je možné na bankomatech, jejich anglická zkratka je ATM /Automaic Teller Machine – doslova automatický pokladník). V současné době se bouřlivě rozvíjí další oblast využití karet a to možnost placení v internetových obchodech.
Na závěr jen informace, že postupně dochází k přechodu platebních karet s magnetickým proužkem na karty s čipem, který může nabídnout i více funkcí a je i bezpečnější z pohledu zneužití karty.

Ušetřete na daních co nejvíce

Termín daňových přiznání se opět blíží a tak každý hledá způsoby kde ušetřit a jak si snížit základ daně. Snížit si základ daně nemusí jen podnikatelé ale také zaměstnaní lidé. Co vše si tedy můžete odečíst z daní?

Daňové přiznání

Daňové přiznání musí být podáno do 31. března. V přiznání se oproti předchozímu roku toho moc nezměnilo. Změnily se pouze částky pro odečet na poplatníka a na dítě. Obě částky vzrostly, takže si budete moci odečíst více peněz. u poplatníka se změnila částka na 24 843 a na dítě si můžete odečíst až 13 404 Kč.

Co lze z daní odečíst

Na snížení daně si můžete odečíst několik položek. O jaké se jedná? Dvě z nich byly již zmíněny, jedná se o částku na poplatníka a na dítě. Dále můžete uplatnit slevu na manželku/manžela, slevu pro studenty nebo slevu na zdravotně postižené.

Ten kdo splácí hypotéku, může si snížit základ poměrně hodně. V rámci jedné domácnosti si můžete odečíst až 300 000 korun ročně z úroků z hypotéky, úvěru nebo stavebního spoření. Kdo má uzavřené životní pojištění, může si odečíst až 12000 Kč. Kdo si spoří na penzijní připojištění, může si odečíst také až 12 000 Kč. Pokud věnujete nějaký dar, nebo půjdete na odběr krve, můžete mít také další zvýhodnění. Pokud jste absolvovali nějaký vzdělávací kurz, tak i náklady na tento kurz můžete uplatnit jako náklady na vzdělávání.

Kolik peněz ušetřím

Pokud dáte dohromady velkou část odečitatelných položek a slev, můžete na daních ušetřit poměrně hodně. Jen ze stavebního spoření nebo hypotéky to může být až 45 000 Kč. Chcete ušetřit co nejvíce a v daních se zrovna moc neorientujete, stojí zato využít služeb daňového poradce.